سرمایه گذاری چه هزینه ای دارد

هزینه ها هنگام انتخاب مشاور مالی بسیار مهم هستند ، زیرا آنها تأثیر مستقیمی در زمان دستیابی به اهداف سرمایه گذاری خود دارند. هزینه های پایین تر به شما امکان می دهد بازده بالاتری کسب کرده و زودتر به اهداف مالی خود برسید. این مهم است که مهم نیست که در آن سرمایه گذاری پول خود را به کجا برسانید ، مطمئن شوید که می دانید هزینه های سالانه چیست ، و همچنین چه چیز دیگری ممکن است برای شما هزینه شود ، زیرا ممکن است برخی از هزینه ها و هزینه ها صریحاً فاش نشود.

چگونه هزینه ها تأثیر می گذارد

ساختار هزینه برای درک مهم است زیرا هزینه های پرداخت شده به مشاور شما مستقیماً بر بازده شما تأثیر می گذارد. و تأثیر ممکن است بزرگتر از آنچه انتظار دارید باشد. بیایید بگوییم که شما می توانید 1000 دلار SGD در ماه را به مدت 25 سال برای ساخت صندوق بازنشستگی خود پس انداز کنید و آن را در یک واحد اعتماد با بازده قبل از فواید 6 ٪ در سال و 2. 0 ٪ هزینه کل مدیریت در سال سرمایه گذاری می کنید. در همین حال ، یک همکار شما نیز برای بازنشستگی خود 1000 دلار در ماه/ماه به مدت 25 سال پس انداز می کند. او در محصول دیگری سرمایه گذاری می کند که دارای بازده قبل از فدراسیون 6 ٪ در سال است ، اما این تنها 1. 0 ٪ در سال ، در مقایسه با 2. 0 ٪ شما هزینه دارد. با هزینه پایین تر ، پس از 25 سال ، همکار شما 73،000 دلار SGD بیشتر از شما خواهد داشت. این معادل 73 ماه پس انداز یا بیش از 6 سال پس انداز است. نکته دیگر اینکه او بازنشسته خواهد شد ، چند سال قبل از بازنشستگی در یک ساحل نشسته است.

هزینه های مدیریت سنتی

اکنون ، ما می دانیم که هزینه ها به طور مستقیم بر بازده تأثیر می گذارد. بنابراین بیایید آنچه را که در پشت هزینه است ، تجزیه کنیم ، آنچه را که باید هنگام تعامل هزینه ها به دنبال آن باشید ، و اینکه چگونه می توانند به سرعت در ساختارهای محصول سنتی سرمایه گذاری اضافه کنند. در ازای هزینه ، شما تخصص مشاور مالی یا دسترسی به برخی از محصولات سرمایه گذاری خاص را به دست می آورید. مدیران ثروت سهام ، صندوق های متقابل ، ETF و سایر کلاس های دارایی را تجارت می کنند. معمولاً مدیران ثروت ، مشاوران ، بانک ها و شرکتهای بیمه یک یا ترکیبی از هزینه های زیر را پرداخت می کنند: هزینه ها به عنوان درصدی از دارایی های مدیریت شده ، هزینه های ماهانه یا سالانه ثابت ، هزینه ثابت برای هر معامله یا ترکیبی از موارد فوق.

انواع هزینه ها

• هزینه فروش اولیه (همچنین به عنوان "بار جلوی" نیز شناخته می شود): این هنگام خرید صندوق پرداخت می شود و به طور معمول در قیمت گذاری محصولات سرمایه گذاری ساختاری تعبیه شده است
• هزینه مدیریت: وجوه معمولاً درصد ثابت دارایی تحت مدیریت را که سالانه شارژ می شود شارژ می کنند
• کمیسیون های معاملاتی: کارگزاران هزینه مربوط به پردازش هر معامله را پرداخت می کنند
• هزینه برداشت: مدیران نمونه کارها اغلب هر زمان که می خواهید وجوه را از حساب سرمایه گذاری خود برداشت می کنند ، هزینه ای را پرداخت می کنند.
• سوئیچینگ هزینه: در صورتی که می خواهید از یک صندوق به صندوق دیگر تغییر دهید ، اغلب هزینه ای را که به مدیر می رود متحمل می شوید.

هزینه ها به سرعت اضافه می شوند

اگر یک واحد اعتماد را از یک بانک خریداری کنید ، هزینه ورود 3 ٪ تا 5 ٪ دارایی های سرمایه گذاری شده ، به علاوه 0. 5 ٪ تا 2. 0 ٪ هزینه مدیریت سالانه (داده های توزیع دینامیک توزیع آسیا 2015 Cerulli "برای" وجوه متعادل "دریافت می شود.). با فرض اینکه شما برای پرداخت 3 ٪ به عنوان هزینه ورود خود مذاکره می کنید ، به شما 1. 25 ٪ هزینه مدیریت سالانه پرداخت می شود و هر 2 سال یک بار وجوه را تغییر می دهید ، در نهایت به طور متوسط هر سال 1. 5 ٪ + 1. 25 ٪ = 2. 75 ٪ را پرداخت می کنید. در ازای دسترسی به واحد اعتماد.

قیمت گذاری برای یک محصول بیمه می تواند پیچیده تر باشد. غالباً این محصولات شامل هزینه سرمایه گذاری سالانه است که تقریباً 1. 5 ٪ ، هزینه ماهانه ثابت (به عنوان مثال ، 6 دلار در ماه در ماه) و هزینه مدیر که معمولاً برای 10 سال اول نرخ بالاتری دارد (به عنوان مثال 2 ٪)سرمایه گذاری و پس از آن به نرخ پایین تر و ارزش پایین تر پس از 10 سال کاهش می یابد (به عنوان مثال 0. 3 ٪). غالباً ، این برنامه ها پاداش هایی دارند که اگر سیاست شما هنوز معتبر باشد ، به شما بازپرداخت می شود و شما هنوز پس از 15 ، 20 یا 25 سال مشارکت می کنید. در حالی که ریاضیات آسان نیست ، هزینه کل خالص معمولاً در محدوده هزینه سالانه 2 ٪ تا 3 ٪ خواهد بود ، با فرض اینکه شما برای کل دوره سرمایه گذاری می کنید.

خداحافظی از ساختارهای هزینه سنتی

سرمایه گذاری تقریباً همیشه با انواع هزینه های مدیریتی همراه است. اما همه ساختارهای هزینه پیچیده یا گران نیستند.

Stashaway بر اساس ارزش تهیه یک محصول با کیفیت با هزینه کم و شفافیت تأسیس شد. این بدان معناست که مشتریان ما همیشه دقیقاً می دانند که چه چیزی را پرداخت می کنند ، از لحظه ورود به زمان رسیدن به هدف نمونه کارها خود.

هر کجا که به سرمایه گذاری پول خود بپردازید ، مطمئن شوید که می دانید هزینه های سالانه چیست و همچنین چه چیز دیگری ممکن است برای شما هزینه شود.

بیشتر می خواهید؟

فکر کردیم شما ممکن است

به صدها هزار نفری که کنترل مالی و سرمایه گذاری شخصی خود را با نکات و بینش های بازار که مستقیماً به صندوق ورودی خود تحویل داده می شود ، بپیوندید.