سرمایه گذاری 101: راهنمای مبتدی برای رشد پول شما

این مقاله بیش از 6 ماه پیش منتشر شده است. برخی از اطلاعات ممکن است دیگر جاری نباشد.

اشتراک گذاری علامت لطفاً برای نشانه گذاری این داستان وارد شوید. ورود به سیستم حساب رایگان

دنیای سرمایه گذاری می تواند برای مبتدیان در هر سنی ناراحت کننده باشد. درک چند اصطلاح و مفهوم ساده می تواند این امکان را برای هر کسی فراهم کند که یک سرمایه گذار شود.

سرمایه گذاری 101

اصول اولیه

سرمایه گذاری چیست؟

کلمه "سرمایه گذاری" می تواند دارای مفاهیم گسترده ای باشد ، زیرا تعاریف فرهنگ لغت روشن می کند: ممکن است شما در زندگی فرزندان خود سرمایه گذاری کنید ، شاید اخیراً در یک ماشین جدید ، تجارت جدید ، نوسازی خانه سرمایه گذاری کرده باشید ، یا تحصیلات خود را در آینده خود سرمایه گذاری می کنیدبشر

اما از دیدگاه سرمایه گذاری. این با پس انداز متفاوت است ، که صرفاً کنار گذاشتن پول است. تفاوت این است که غالباً سرمایه گذاری دارای ریسک محاسبه شده است-البته ، البته مواردی نیز وجود داشته است که پول نقد نیز در معرض خطر است ، مانند جوامع بیش از حد تورم مانند آلمان در طول جمهوری ویمار.

چه چیزی را می توان یک سرمایه گذاری دانست؟

بسیاری از موارد را می توان یک سرمایه گذاری دانست. این که آیا آنها یک سرمایه گذاری خوب هستند این سؤال است. سرمایه گذاری های مشترک شامل سهام ، اوراق قرضه و املاک و مستغلات است که همه آنها می توانند مستقیماً یا از طریق ابزاری مانند صندوق متقابل یا صندوق مبدأ مبادله (ETF) خریداری شوند. Cryptocurrency نوع دیگری از سرمایه گذاری است که محبوبیت اواخر را به دست آورده است. برخی از افرادی که خود اشتغالی دارند دارایی زیادی در تجارت خود دارند که این نیز نوعی سرمایه گذاری است. و سپس سرمایه گذاری های عجیب و غریب وجود دارد که برای بعضی از آنها پرسود هستند ، تا زمانی که کل ساختار فرو نرود: فکر کنید نوزادان Beanie در دهه 1990.

چرا باید سرمایه گذاری کنید؟

این ایده خوبی است که برای آینده پس انداز کنید. شما احتمالاً به آن پول نقد اضافی در این خط نیاز خواهید داشت تا هزینه های خود را به دلیل کمبود پول نقد از دست دادن شغل خود یا به سمت خرید بزرگ مانند خانه یا برای آموزش و بازنشستگی بچه های خود بپردازید. هرچه پس انداز کمتری در دسترس داشته باشید ، احتمال اینکه در صورت بروز هزینه های ناگهانی مجبور شوید به بدهی بروید.

و در حالی که داشتن برخی از پول نقد به راحتی در دسترس هوشمند است ، شما نمی خواهید تمام پس اندازهای شما در زیر تشک ، به صورت تصویری یا به معنای واقعی کلمه ، صدف صدف باشد. حساب های بانکی استاندارد این روزها ، علاقه و حتی بهترین حساب های پس انداز با بهره بالا ، نرخ هایی را ارائه می دهند که به طور قابل توجهی پایین تر از تورم هستند. این برای یک صندوق اضطراری خوب است که ممکن است شما نیاز داشته باشید زودتر از موعد. اما برای پس انداز طولانی مدت ، تورم به این معنی است که هر پول نقدی که کنار گذاشته اید ارزش زیادی را از دست می دهد. یک دلار آنچه را که قبلاً قبلاً خریداری نمی کند خریداری نمی کند ، و حتی می خواهد حتی در جاده نیز خریداری کند.

این جایی است که سرمایه گذاری وارد می شود. هدف از سرمایه گذاری این است که پول شما سریعتر از تورم رشد می کند ، به این معنی که وقتی آن را بیرون می آورید قدرت خرید بیشتری خواهد داشت. اما این ایده کلی است.

دستورالعمل هایی در مورد زمان و چقدر سرمایه گذاری وجود دارد ، اما این نیز به وضعیت شخصی شما بستگی دارد. به عنوان مثال ، زنان تمایل به زندگی طولانی تر از مردان دارند و احتمالاً در سالهای درآمد خود شکاف هایی دارند ، بنابراین برنامه های بازنشستگی آنها باید متناسب با آن واقعیت باشد.

نکته مهمی که باید در خاطر داشته باشید این است که زمان دوست شما هنگام ایجاد ثروت است. همانطور که تیم Cestnick ، ستون نویس اشاره می کند ، حتی با شروع فقط پنج سال زودتر می تواند تأثیر زیادی بر ارزش سرمایه گذاری های شما با گذشت زمان داشته باشد.

ایجاد یک نمونه کارها

سرمایه گذاری "خوب" چه چیزی محسوب می شود؟

نیازی به چشمک زدن ، یا "نکته داغ سهام" یا یک کلاس دارایی خاص مانند املاک و مستغلات نیست ، که بسیاری از آنها که دارای آن هستند ، ضد عفونی هستند. درعوض ، یک سرمایه گذاری خوب است که می توانید اطمینان داشته باشید که برای نیازهای شما کار خواهد کرد.

داریل براون ، مشاور سرمایه گذاری ، خاطرنشان می کند که سرمایه گذاران باید در نظر داشته باشند که به راحتی می توان در اعتیاد به مواد مخدره و روندها گرفتار شد. او می گوید: "این صنعت با فشار آوردن به پاکت عاطفی و تلاش برای متقاعد کردن سرمایه گذاران که این بازی است که می توان بازی کرد - و برای پیروزی بازی می کند.""اگر اجازه دهیم اعتیاد به مواد مخدره به ما برسد ، ما بازی می کنیم."

براون می گوید یادگیری در مورد امور مالی رفتاری ، که به تأثیر احساسات در نحوه تصمیم گیری با پول می پردازد. این شامل مواردی مانند ذهنیت گله ، تعصب بیش از حد-با اطمینان از تصمیم گیری های بالاتر از حد متوسط است-و تعصب تأیید ، انسانها به دنبال اطلاعاتی هستند که اعتقادات ما را تأیید می کند و اطلاعاتی را که نمی دانند را نادیده می گیرند.

"نمونه کارها سرمایه گذاری" چیست؟

یک نمونه کارها سرمایه گذاری به سادگی تمام سرمایه گذاری های شما جمع آوری شده است ، خواه این ETF یا دو مورد باشد ، یا طیف وسیعی از سهام ، اوراق قرضه و اعتماد به نفس در املاک و مستغلات.

ممکن است عبارت "متعادل کننده" نمونه کارها را بشنوید. این به سادگی به معنای توزیع مجدد دارایی ها به گونه ای است که توزیع با برنامه سرمایه گذاری شما مطابقت دارد ، مانند داشتن تقسیم 60/40 بین سهام و اوراق.

ترکیب نمونه کارها خوب چیست؟

کارشناسان سرمایه گذاری اغلب در مورد یک نمونه کارها "متنوع" صحبت می کنند. این یعنی چی؟به گفته ، ستون نویس Globe و Mail ، راب کریک ، این "ترکیبی از سهام و اوراق قرضه یا گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری است که نشان دهنده سن شما ، نیازهای سرمایه گذاری و سطح راحتی شما با فراز و نشیب های شدید و شدید بازار سهام است."کاریک پیشنهاد می کند که ETF های "تخصیص دارایی"-یک نمونه کارها کاملاً متنوع که در یک بسته واحد پیچیده شده اند-یک راه آسان برای دستیابی به این هدف است و یک راه حتی ساده تر استفاده از یک مشاور Robo است.

یک راهنمای دیرینه برای نحوه تخصیص نمونه کارها خود ، 100 منهای سن است: سن خود را از 100 نفر کم کنید و آن درصد را در سهام سرمایه گذاری کنید و باقیمانده در درآمد ثابت. این امر باعث می شود که یک 30 ساله 70 درصد از نمونه کارها خود را به سهام اختصاص دهد ، در حالی که یک کودک 60 ساله 40 درصد را اختصاص می دهد. این مکان خوبی برای شروع است ، اما برخی از کارشناسان فکر می کنند ممکن است خیلی محافظه کار باشد ، بنابراین مهم است که تحمل ریسک و اهداف شخصی خود را نیز در نظر بگیرید.

اندرو هالام ، نویسنده دارایی شخصی ، می گوید: "بازده های کوتاه مدت ، اغلب وحشتناک است."اما وی می افزاید: "سرمایه گذاری اسپرینت نیست. این یک ماراتن استدر طی دوره های طولانی ، یک نمونه کارها متنوع بسیار خطرناک تر است. "

در حالی که کارریک طرفدار بزرگی از رویکرد "آهسته و پایدار" برای ایجاد ثروت است - کمک های منظم در یک سبد متنوع - او پیشنهاد می کند که کسانی که می خواهند با سرمایه گذاری های خطرناک آزمایش کنند ، آنها را به عنوان "فشار جانبی" رفتار می کنند. این بدان معناست که بخش کوچکی از کل دارایی های خود را (مثلاً 5 درصد) در نظر بگیرید که می توانید سرمایه گذاری هایی را که می خواهید امتحان کنید ، انجام دهید اما بخشی از نمونه کارها معمولی شما نیستند.

آیا می توانید سرمایه گذاری پول را از دست بدهید؟

در این دنیا روش های زیادی برای از دست دادن پول وجود دارد و سرمایه گذاری یکی از آنهاست. هدف این است که یک استراتژی وجود داشته باشد که شما را برای موفقیت آماده کند - این بدان معنی است که اطمینان حاصل می شود که نمونه کارها شما با تحمل ریسک و افق زمانی شما مطابقت دارد.

در بسیاری از موارد ، خواه از دست دادن پول به شما بستگی دارد. به همین دلیل است که سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر ، که بی ثبات تر هستند ، بهتر است برای طولانی مدت نگه دارند ، زیرا نمی خواهید در هنگام پایین بودن قیمت مجبور به فروش شوید. جان هاینزل ، ستون نویس GLOBE ، گفت: "از نظر بازپرداخت بازار مورد ضرب و شتم قرار نگیرید.""سرمایه گذارانی که در مواقع بد دوره را پشت سر می گذارند ، یا از رکود برای به دست آوردن سهام اضافی با قیمت های ارزان تر استفاده می کنند ، در دراز مدت خوب هستند."

ریسک را چگونه اندازه گیری و مدیریت می کنید؟

ریسک بخش بزرگی از سرمایه گذاری است. سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر غالباً پتانسیل بالاتری را برای دستاوردها ارائه می دهند-بلکه بیشتر احتمال ضرر نیز وجود دارد. از طرف دیگر ، سرمایه گذاری های کم خطر ایمن تر هستند ، اما تمایل به داشتن پاداش کمتری دارند.

قاعده 100 منهای سن مبتنی بر این ایده است که تحمل ریسک شما با سن شما مطابقت دارد. این تئوری می گوید ، سرمایه گذاران جوان تر پول خود را در بازار مدت طولانی تر خواهند داشت و بنابراین زمان بیشتری برای سوار شدن به هرگونه نوسانات بازار و فروش در هنگام بالا رفتن. سرمایه گذاران که نزدیک به بازنشستگی هستند یا از قبل بازنشسته هستند ، احتمالاً در حال حاضر پول را از اوراق بهادار خود برای تأمین هزینه های زندگی روزانه در دست می گیرند و نمی توانند از فرصت های بیشتری برای فرصت های خطرناک استفاده کنند.

اما در اینجا یک عامل شخصی نیز وجود دارد. برخی از افراد به سادگی خطر را دوست ندارند ، در حالی که برخی دیگر با عدم اطمینان راحت هستند. این تا حدودی به دلیل شخصیت است و تا حدودی بر اساس نوع ایمنی شما ممکن است داشته باشید ، خواه حقوق و دستمزد بالا یا ارزش خالص ، پول خانواده یا سایر انواع پشتیبانی بازنشستگی باشد.

مشاوران سرمایه گذاری ، مشاوران روبو و سایر ابزارهای سرمایه گذاری اغلب از شما می پرسند که تحمل ریسک شما چیست. برخی از مواردی که باید در مورد آنها فکر کنید عبارتند از:

• چه زود به این پول نیاز خواهید داشت؟
• اگر ارزش سرمایه گذاری های شما کاهش یابد ، چه احساسی دارید؟
• پتانسیل کسب درآمد آینده شما چیست؟
• آیا دارایی های دیگری دارید که اگر این سرمایه گذاری ها به خوبی انجام ندهند ، می توانید به آنها وابسته باشید؟

راه های سرمایه گذاری

سرمایه گذاری های ESG ، مسئول اجتماعی یا سبز چیست؟

هدف اصلی سرمایه گذاری درآمدزایی است ، اما این لزوما تنها هدف نیست. بسیاری از سرمایه گذاران می خواهند در مورد انواع چیزهایی که در آن سرمایه گذاری می کنند انتخاب کنند. این ترجیح در عصر تغییر آب و هوا و واگذاری سوخت فسیلی محبوب تر شده است ، جایی که مردم می خواهند اطمینان داشته باشند که سرمایه گذاری های آنها باعث افزایش گرم شدن کره زمین نمی شود. مسائل اجتماعی نیز عاملی است. به عنوان مثال ، شما ممکن است ترجیح دهید در شرکت هایی که با کارگران خود عادلانه رفتار می کنند و نمایندگی متنوعی در هیئت و سطح اجرایی دارند ، سرمایه گذاری کنید.

ESG که مخفف محیط زیست، اجتماعی و حکمرانی است، اصطلاحی است که در این فضا مهم است. ESG هیچ تعریف رسمی ندارد، اما چارچوب کلی شامل: ارتقای پایداری محیطی و کاهش ردپای کربن یک شرکت؛تقویت عدالت اجتماعی و پاسخگویی به نگرانی های جوامع محلی؛داشتن هیئت مدیره مستقل و تیم مدیریتی متنوع؛و تخصیص مداوم سرمایه به طور موثر به نفع سهامداران و ذینفعان.

سرمایه گذاری مسئولیت پذیر اجتماعی یا SRI و سرمایه گذاری سبز را می توان به عنوان اصطلاحات مرتبطی در نظر گرفت که همچنین به تمایل شخصی برای انتخاب سرمایه گذاری بر اساس عوامل اخلاقی و همچنین مالی اشاره دارد.

آیا سرمایه گذاری سبز می تواند سیاره را نجات دهد؟

دوره جدید خبرنامه 5 قسمتی برای سرمایه گذاران آگاه به آب و هوا. گذراندن دوره؟با استفاده از هشتگ #GlobeGreenInvesting ما را در توییتر (globeandmail@) تگ کنید.

سرمایه گذاری DIY چیست؟

سرمایه گذاری خودتان را انجام دهید تقریباً چیزی است که به نظر می رسد: روشی برای مدیریت سرمایه گذاری هایتان توسط خودتان. کریک اشاره می کند که DIY روشی جذاب برای سرمایه گذاران جوان تر است، که تمایل دارند پرتفوی های کوچک تری داشته باشند که ارزش پرداخت یک مشاور برای کمک به مدیریت را ندارند.

یکی از دلایلی که باید دست به کار شوید، پایین نگه داشتن هزینه ها است. کارمزدهای سرمایه گذاری یا بر اساس درصد یا به صورت کارمزد ثابت - برای مثال برای انجام یک معامله خاص، یا پرداخت یک مشاور برای کمک به سازماندهی پرتفوی خود - دریافت می شود و می توانند با هم جمع شوند. جنبه منفی: هر چه کارمزدها بیشتر باشد، بازده سرمایه گذاری شما کمتر است. کریک خاطرنشان می کند که به این معنی است که هزینه های بسیار بالا حتی می تواند بازنشستگی شما را به تاخیر بیندازد.

کریک راهنمایی هایی را برای سرمایه گذارانی ارائه می دهد که به دنبال سرمایه گذاری منظم بدون نیاز به پرداخت هزینه های زیاد هستند. او خاطرنشان می کند که برخی از برنامه ها، مشاوران ربات و کارگزاران آنلاین طیف وسیعی از گزینه ها را با خریدهای بدون کارمزد ارائه می دهند و باید بررسی کنید که آیا تعمیر و نگهداری یا سایر هزینه های مرتبط با حساب وجود دارد یا خیر.

چگونه می توانید برای مدیریت سرمایه گذاری خود کمک بگیرید؟

دنیا پر از افرادی است که می خواهند به شما در سرمایه گذاری کمک کنند. سوال این است که چگونه می توانید توصیه های قابل اعتماد پیدا کنید و چقدر می توانید پرداخت کنید؟

یکی از گزینه های اقتصادی ، مشاوران Robo است. کاریک خاطرنشان می کند که این ابزارها برای سرمایه گذاران جدیدتر با بودجه کمتری برای پرداخت مشاوره مدیریتی ایده آل هستند ، اما همچنین برای افرادی که دارای ارزش خالص بالاتری هستند ، بسیار مقرون به صرفه است. سرمایه گذاری با یک مشاور روبو به معنای تنظیم حساب و پرداخت هزینه اندک برای داشتن یک نمونه کارها متناسب با نیازهای شما طراحی شده و سپس مدیریت شده است. سپس ، تنها کاری که باید انجام دهید این است که به حساب خود اضافه کنید و وجوه جدید به طور خودکار سرمایه گذاری می شود.

جستجوی آنلاین مکان خوب دیگری برای شروع است. Bridget Casey ، ستون نویس می نویسد ، اینترنت با مشاوره سرمایه گذاری رایگان می نویسد. بسیاری از این موارد به سمت افرادی که تازه در سفر سرمایه گذاری خود شروع می کنند ، استفاده می شود. کیسی می گوید ، در حالی که کاریزماتیک در Tiktok صلاحیت قابل توجهی برای ارائه نکات مربوط به سهام نیست ، واقعیت این است که بخش اعظم اطلاعات سرمایه گذاری که می توانید به صورت آنلاین پیدا کنید واقعاً خوب است.

هنگامی که به دنبال مشاوره سرمایه گذاری هستید ، یک نکته مهم برای فکر کردن در مورد انگیزه شخص یا سازمان ارائه مشاوره است. این همان چیزی است که کریک در ذهن دارد وقتی که او می گوید ، "من ترجیح می دهم کسی از یک مشاور روبو استفاده کند تا به یک شعبه بانکی برای خرید وجوه متقابل از یک فروشنده بپردازد."فروشندگان توسط و در درجه اول با انگیزه - صاحب محصولی که می فروشند پرداخت می شود ، نه نیاز مشتری. یک مشاور مالی که صرفاً از سرمایه گذاران که برای راهنمایی خود پرداخت می کنند ، درآمد کسب می کند ، فقط با نیاز مشتریان خود ، حداقل در تئوری ، انگیزه دارد.

اگر به دنبال یک برنامه ریز مالی برای خدمات برای کمک به شما در ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری هستید ، کارریک پیشنهاد می کند که ممکن است در محدوده 1500 دلار تا 4000 دلار یا بیشتر هزینه داشته باشد. او پیشنهاد می کند تا با یک برنامه ریز در تماس باشید تا ایده ای را که دقیقاً ارائه می دهند و چه هزینه ای برای شما خواهد داشت ، بدست آورید.

برخی از سهام خوب برای سرمایه گذاری در چه مواردی وجود دارد؟

برای شروع سرمایه گذاری آماده هستید؟در اینجا چند راهنما برای کمک به شما در شروع کار آورده شده است: