5 روش ساده برای افزایش بازده سرمایه گذاری خود

شما برای پول خود سخت کار می کنید. برای به حداکثر رساندن بازده سرمایه گذاری خود از این نکات ساده استفاده کنید.

اگر می خواهید از منحنی مالی جلو بروید ، باید پول خود را سرمایه گذاری کنید. و از آنجا که برای پول خود سخت کار می کنید ، می خواهید اطمینان حاصل کنید که بازده خود را به حداکثر می رسانید.

این پنج نکته می تواند به شما در انجام این کار کمک کند ، در حالی که به شما نیز کمک می کند تا سازگارتر باشید و از برخی از اشتباهات گران قیمت که می تواند نمونه کارها شما را غرق کند ، جلوگیری کنید.

1. سازگار باشید

ساده ترین راه برای ایجاد ثروت ، خودکارسازی آن است. در حالی که شما نمی توانید تضمین کنید که چگونه بازار سهام عملکرد را انجام می دهد ، می توانید بهترین کار بعدی را انجام دهید - اقدامات خود را کنترل کنید. این به معنای کمک منظم در حساب های سرمایه گذاری خود است. هرچه به طور مداوم پس انداز و سرمایه گذاری کنید ، سبد سرمایه گذاری شما سریعتر رشد خواهد کرد.

یک روش محبوب برای کمک های منظم ، میانگین هزینه دلار (DCA) است. با DCA ، بدون توجه به عملکرد بازارها ، هر ماه همان مبلغ را سرمایه گذاری می کنید. این بدان معناست که وقتی قیمت ها پایین تر و کمتر است ، سهام بیشتری خریداری می کنید. با گذشت زمان ، DCA ممکن است از صرفه جویی در پول نقد زیادی بهتر شود و سپس یک سرمایه گذاری جمع بزرگتر را انجام دهد. مهمتر از همه ، این اطمینان را می دهد که به جای استفاده از پول برای چیز دیگری سرمایه گذاری کنید.

اگر این به نظر می رسد آشنا است ، به این دلیل است که به احتمال زیاد شما در حال حاضر در برنامه 401K خود سرمایه گذاری می کنید ، و احتمالاً با IRA یا سایر حساب های سرمایه گذاری خود.

اقدام کنید: 401k خود را مرور کنید و سهم خود را افزایش دهید تا حداقل با سهم تطبیق کارفرمای خود برآورده شود. کمک های سرمایه گذاری منظم را در IRA خود یا در یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات ایجاد کنید.

2. مقدار مناسب خطر را در نظر بگیرید

سرمایه گذاری شامل شرط بندی در ناشناخته است. حتی اجتناب از بازار سهام و سرمایه گذاری فقط در اوراق قرضه دولتی ایالات متحده (که در نظر گرفته می شود جزء امن ترین سرمایه گذاری ها) می تواند خطرناک باشد. در حالی که اوراق قرضه دولتی به طور کلی بی خطر تلقی می شود ، ممکن است پول کافی برای پیشی گرفتن از تورم و رشد نمونه کارها را برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود بدست آورند.

بیشتر برای شما

چرا عضله رسانه های اجتماعی راک او را با بالاترین پردرآمدترین بازیگر هالیوود ساخته است

سرمایه گذاری در دفتر خانه کارمندان هیبریدی پرداخت می کند. به همین دلیل است

2023 مجموعه های گرایش از مبلمان آروس

به همین دلیل ، شما باید راهی برای تعادل خطر پیدا کنید و به گونه ای بازگردید که ترکیبی از ایمنی و رشد نمونه کارها را فراهم کند. این می تواند یک تعادل ظریف باشد و میزان ریسک شما یا تحمل ریسک سرمایه گذاری شما بسیار فردی است.

ریسک بیش از حد می تواند به مقادیر زیادی نوسانات و تلفات بالقوه منجر شود. اما عدم ریسک کافی می تواند نمونه کارها شما را در بازنشستگی کاهش دهد.

اقدام کنید: مدتی وقت بگذارید تا در مورد تحمل ریسک خود فکر کنید. چگونه در برابر نوسانات بزرگ در بورس اوراق بهادار واکنش نشان می دهید؟چه احساسی خواهید داشت اگر نمونه کارها شما در طی چند هفته به طور ناگهانی 20 ٪ کاهش یابد؟30 ٪؟از این اطلاعات برای ایجاد تخصیص دارایی نمونه کارها استفاده کنید که با آن راحت هستید.

3. از واکنش بیش از حد به شرایط بازار خودداری کنید

اکنون که تحمل ریسک خود را بررسی کرده اید ، باید از آن برای کمک به ایجاد بیانیه سیاست سرمایه گذاری کتبی (IPS) استفاده کنید. هر سرمایه گذار باید IP های کتبی داشته باشد که شامل:

• اهداف و جدول زمانی سرمایه گذاری شما
• ریسک پذیری
• چگونه سرمایه گذاری خواهید کرد (تخصیص دارایی ، کلاس های دارایی ، انواع سرمایه گذاری)
• هنگامی که سبد سرمایه گذاری خود را مجدداً متعادل خواهید کرد

IP های شما لازم نیست که مفصل باشند - ممکن است متوجه شوید که چند جمله در هر موضوع نیازهای شما را برآورده می کند.

داشتن IPS مکتوب هنگام بی ثبات شدن بازارها ، راهنمای کتبی برای مرجع به شما می دهد. به جای اینکه به بازارها اجازه دهید اقدامات شما را دیکته کند ، می توانید به IP های خود مراجعه کنید. این به شما کمک می کند تا تصمیم گیری خود را از احساسات یک بازار دشوار جدا کنید. وقتی شک دارید ، به IPS خود برگردید.

اقدام کنید: نیم ساعت وقت بگذارید و در مورد اهداف سرمایه گذاری خود فکر کنید و یک بیانیه سیاست سرمایه گذاری بنویسید تا سرمایه گذاری های خود را در مسیر خود نگه دارید.

4- هزینه های سرمایه گذاری را کاهش دهید

هزینه های سرمایه گذاری مهم است. یکی از ساده ترین راه ها برای افزایش بازده سرمایه گذاری خود ، کاهش هزینه های مدیریتی و سایر هزینه های پرداخت شده است. این شامل هزینه هایی است که شما در مورد آن می دانید ، و همچنین هزینه هایی که در چاپ خوب دفترچه صندوق شما پنهان است.

چرا اینقدر قدرتمند است؟از آنجا که هر درصد درصد در هزینه های مدیریتی پرداخت می کنید مستقیماً بر بازده شما تأثیر می گذارد. و حتی مقادیر کمی نیز می توانند در هنگام ترکیب با گذشت زمان تأثیر گسترده ای داشته باشند.

بیایید برخی از بازده های سرمایه گذاری را با سه نسبت هزینه متفاوت مقایسه کنیم. ما از فرضیات زیر در Dinkytown مقایسه هزینه های سرمایه گذاری استفاده کردیم:

• شروع سرمایه گذاری - 10،000 دلار
• سهم اضافی ماهانه - 500 دلار در ماه
• مدت زمان سرمایه گذاری - 30 سال
• نرخ بازده سالانه - 7. 0 ٪
• هزینه سرمایه گذاری 1 - 0. 15 ٪
• هزینه سرمایه گذاری 2 - 0. 5 ٪
• هزینه سرمایه گذاری 3 - 1. 0 ٪

در اینجا توازن نمونه کارها پایان یافته پس از 30 سال آورده شده است:

• هزینه سرمایه گذاری 1 - 644. 945 دلار
• هزینه سرمایه گذاری 2 - 602،464 دلار
• هزینه سرمایه گذاری 3 - 547،063 دلار

همانطور که مشاهده می کنید ، حتی تفاوت کمی در هزینه های مدیریتی باعث افزایش چشمگیر بازده شما می شود.

اقدام کنید: سرمایه گذاری های فعلی خود را بررسی کنید تا تعیین کنید که چقدر در هزینه های مدیریتی پرداخت می کنید و در صورت امکان به دنبال گزینه های کم هزینه است. به شرکت های صندوق های متقابل مانند چارلز شواب ، وفاداری ، پیشتاز و شرکتهای مشابه برای صندوق های متقابل کم هزینه و ETF نگاه کنید.

5- به مالیات توجه کنید

مالیات بخشی از زندگی است. اما کد مالیاتی به شکلی نوشته شده است که به سرمایه گذاران راه هایی می دهد تا مالیات خود را در سرمایه گذاری به حداقل برسانند. مانند هزینه های مدیریت سرمایه گذاری ، هر دلار پس انداز شده دلار دیگری است که در نمونه کارها شما باقی مانده است و می تواند برای بازده اضافی سرمایه گذاری شود.

در اینجا برخی از مزایای ارزشمند مالیاتی برای سرمایه گذاران آورده شده است:

• حساب های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما (401K ، 457 ، برنامه پس انداز THRIFT)
• حساب های بازنشستگی تجارت کوچک ، مانند SEP IRA ، SOLO-401K یا یک برنامه مشارکت مشخص
• IRA های سنتی و روت
• 529 برنامه پس انداز کالج
• حساب های پس انداز سلامتی
• مالیات پایین تر از سود سرمایه بلند مدت
• 1031 مبادله برای سرمایه گذاران املاک و مستغلات
• و بیشتر

بیشتر افراد قادر خواهند بود از یکی از مزایای مالیاتی فوق استفاده کنند. این به شما این فرصت را می دهد تا در مورد چگونگی و هنگامی که از حساب های خود برداشت می کنید ، حرف بزرگی بدهید ، به شما امکان می دهد میزان مالیات هایی را که در این فرآیند پرداخت می کنید ، به طور بالقوه کاهش دهید.

از حساب های فوق ، به حساب پس انداز بهداشت ، که دارای سود مالیاتی سه گانه است (حتی اگر و HSA به عنوان حساب پس انداز خوانده می شود ، توجه ویژه ای دارید ، اما می توانید در داخل HSA نیز سرمایه گذاری کنید). صاحبان حساب HSA می توانند هنگام تهیه سپرده ، مالیات را دریافت کنند ، سرمایه گذاری بدون مالیات رشد می کند و برداشت ها در صورت انجام هزینه های پزشکی واجد شرایط از مالیات معاف هستند.

این تنها حسابی است که هنگام کمک به شما می توانید یک معافیت مالیاتی به شما می دهد ، رشد بدون مالیات را امکان پذیر می کند و به شما امکان می دهد برداشت های بدون مالیات را انجام دهید.

بیشتر حساب های بازنشستگی یا معوق مالیاتی هستند (شما هیچ گونه مالیات بر میزان سهم پرداخت نمی کنید ، اما شما پس از برداشت مالیات می پردازید) یا معافیت مالیاتی (شما مالیات بر درآمد می پردازید ، سهم بدون مالیات افزایش می یابد و برداشت ها مالیات هستند-رایگان).

اقدام کنید: حساب های جاری خود را مرور کنید و در صورت امکان آنها را برای مالیات بهینه کنید. در برنامه 401K شرکت خود ثبت نام کنید و به اندازه کافی برای دریافت مسابقه کامل شرکت کمک کنید. اگر واجد شرایط هستید ، IRA یا HSA را باز کنید (باید یک برنامه مراقبت های بهداشتی کسر بالا برای باز کردن HSA داشته باشید). ممکن است ملاقات با یک برنامه ریز متخصص مالیاتی یا مالی برای بهینه سازی تعهدات مالیاتی فعلی و آینده خود مفید باشد.