برخی از قسمت های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه مرورگر اخیر ارتقا دهید.

تبلیغ

بازارهای ایالات متحده بسته شد

S& P 500

3،977. 53 +6. 54 (+0. 16 ٪)

30

32،432. 08 +194. 55 (+0. 60 ٪)

نیل

11،768. 84 -55. 12 (-0. 47 ٪)

راسل 2000

1،753. 67 +18. 75 (+1. 08 ٪)

نفت خام

72. 84 0. 03 (+0. 04 ٪)

طلا

1،958. 20 +4. 40 (+0. 23 ٪)

نقره

23. 23 0. 08 (0. 35 ٪+)

یورو/دلار

1. 0803 +0. 0038 (0. 36 ٪+)

پیوند 10 ساله

3. 5280 +0. 1480 (+4. 38 ٪)

GBP/USD

1. 2287 +0. 0056 (+0. 46 ٪)

USD/JPY

131. 4520 0. 7510 (+0. 57 ٪)

بیت کوین دلار

27،115. 33 -952. 37 (-3. 39 ٪)

CMC Crypto 200

587. 32 -20. 14 (-3. 32 ٪)

ftse 100

7،471. 77 +66. 32 (0. 90 ٪)

نیکی 225

27،476. 87 +91. 62 (+0. 33 ٪)

4 راه برای سرمایه گذاری در علاقه مرکب

مقاله کامل را بخوانید اریک رید 15 نوامبر 2022 ، 7:00 بعد از ظهر · 9 دقیقه بخوانید

به عنوان یک سرمایه گذار ، علاقه منبع اصلی سود برای نمونه کارها شما است. این پرداخت های منظم و قابل پیش بینی را تولید می کند که می توانید در اطراف آن برنامه ریزی کنید. مهمتر از همه ، اگر بتوانید قدرت بهره مرکب را مهار کنید ، می تواند به سرمایه گذاری شما در طول زمان کمک کند. این چیزی است که شما باید در مورد سرمایه گذاری در علاقه مرکب بدانید. یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف سرمایه گذاری خود کمک کند.

علاقه مرکب چیست؟

علاقه مرکب علاقه ای به علاقه شما است. پرداخت بهره بر اساس درصد بدهی زیربنایی صادر می شود. به عنوان مثال ، بگویید کسی 1000 دلار به شما بدهکار است. آنها همچنین نرخ سود سالانه 10 ٪ در آن بدهی را مدیون هستند. در این حالت ، آنها سال اول 100 دلار به شما بدهکار هستند. سپس ، در سال آینده ، می گویند که بدهی خود را به 500 دلار کاهش داده اند. آنها در آن سال 50 دلار به شما بدهکار هستند. پرداخت بهره تغییر می کند زیرا وام گیرندگان اصلی خود را پرداخت می کنند (چقدر بدهی که هنوز مدیون هستند) ، در حالی که نرخ بهره (درصد خود) بدون تغییر باقی می ماند.

به عنوان یک بدهکار ، در حالت ایده آل این به نفع شما کار می کند. هرچه بدهی بیشتری بپردازید ، پرداخت بهره شما نیز کاهش می یابد.

این همچنین می تواند در جهت مخالف کار کند. اگر وام گیرنده علاقه خود را به طور کامل پرداخت نکند ، یا در غیر این صورت بدهی خود را کاهش دهد ، به مدیر اصلی اضافه می شود. این "ترکیب" نامیده می شود. دفعه بعد که بهره محاسبه می شود ، پرداخت بهره براساس مدیر جدید و بالاتر بالا می رود.

دوباره مثال ما را در بالا بگیرید. بگویید شخصی با نرخ بهره سالانه 10 ٪ به شما 1000 دلار بدهکار است. این به معنای پرداخت 100 دلار برای سال اول است.

اکنون ، بگویید که آنها 50 دلار به شما پرداخت می کنند. بخش باقیمانده بهره بدون حقوق به مدیر یا "مرکب" اضافه می شود و بدهی در سال بعد 1. 050 دلار ارزش دارد. با بهره 10 ٪ ، پرداخت سال آینده به 105 دلار می رسد. بگویید آنها دوباره 50 دلار به شما می پردازند. یک بار دیگر ، ما علاقه بدون پرداخت را به هم می زنیم ، و بدهی اساسی ما اکنون 1،105 دلار ارزش دارد. پرداخت بهره در آن 110. 50 دلار است.

داستان ادامه دارد

با افزودن تعادل به بدهی زیرین ، پرداخت های بهره هر سال افزایش می یابد.

علاقه مرکب در مقابل بازده مرکب

برای مقالاتی در این زمینه بسیار متداول است که مفاهیم علاقه مرکب و بازده مرکب را در بر می گیرد. به عنوان مثال ، شما ممکن است مقالاتی را مشاهده کنید که از اوراق بهادار سهام استفاده می کنند به عنوان نمونه ای از نحوه عملکرد علاقه مرکب. در اینجا ، آنها از نمونه ای مشابه موارد فوق استفاده می کنند:

شما 1000 دلار سرمایه گذاری می کنید و سود سهام 10 ٪ دریافت می کنید. این 100 دلار تولید می کند ، که شما دوباره سرمایه گذاری می کنید و شما را با 1100 دلار ارزش سهام می گذارد. سال بعد سود سهام 10 ٪ دیگر را جمع می کنید. از آنجا که این 10 ٪ از سبد 1100 دلاری جدید شما است ، شما 110 دلار دریافت می کنید. نمونه کارها شما اکنون 1،210 دلار ارزش دارد ، شما را برای بازپرداخت 121 دلار در سال بعد و غیره تنظیم می کند.

این نمونه ای از بازده های ترکیبی است که رشد شما بر اساس رشد است. بازده مرکب شبیه به علاقه مرکب است و به طور کلی از همان ریاضی استفاده می کند ، به همین دلیل بسیاری از سایت های مالی این دو موضوع را گیج می کنند. به طور خاص معمول است که سایت های مالی پرداخت سود سهام را با پرداخت بهره اشتباه بگیرند. آنها می توانند به رشد نمونه کارها مشابه منجر شوند ، اما هر مفهوم در مورد دارایی های اساسی مختلف اعمال می شود.

بهره مرکب در مورد پرداخت های انجام شده بر روی یک محصول مبتنی بر بدهی اعمال می شود ، زیرا بهره در مورد پرداخت های انجام شده در بدهی اعمال می شود.

نحوه سرمایه گذاری در بهره مرکب

سرمایه گذاری در بهره مرکب به معنای سرمایه گذاری در محصولات مبتنی بر بدهی است که به شما امکان می دهد اصل اصلی را رشد دهید. این دارای مزایا و معایب آن است.

مهمترین مزیت سرمایه گذاری در علاقه مرکب این است که ، مانند بیشتر سرمایه گذاری های مبتنی بر بدهی ، شما به طور معمول دارایی های ایمن دریافت خواهید کرد. محصولات مبتنی بر بدهی با اعتبار موسسه پشت سر آنها پشتیبانی می شود. دارایی های درجه سرمایه گذاری به ندرت به طور پیش فرض ، بنابراین معمولاً پول خود را پس می بینید. علاوه بر این ، ترکیب به این معنی است که رشد در نمونه کارها شما باعث رشد آینده می شود و منجر به افزایش بیشتر با گذشت زمان می شود.

ضرر این است که ، از آنجا که این یک سرمایه گذاری نسبتاً ایمن است ، بدهی تمایل به ایجاد سود پایین تر از سایر سرمایه گذاری ها دارد. نمونه کارها شما با پرداخت بهره نسبت به سهام یا سایر دارایی های با ریسک بالاتر آهسته تر رشد می کند.

اگر می خواهید با علاقه مرکب سرمایه گذاری کنید ، برخی از دارایی هایی که باید در نظر بگیرید شامل موارد زیر است:

حساب های سپرده گذاری با بهره بالا

حساب های پس انداز با بازده بالا و حساب های بازار پول احتمالاً ابتدایی ترین شکل سرمایه گذاری با بهره مرکب است. این حساب های سپرده گذاری در جایی است که شما پول دارید. این بانک به شما علاقه ای به این حساب می پردازد زیرا از پولی که در واریز دارید استفاده می کند. این علاقه به حساب شما اضافه می شود ، که ارزش حساب شما را افزایش می دهد که به نوبه خود ، پرداخت بهره ماه آینده را افزایش می دهد.

به عنوان حساب سپرده گذاری ، هم یک حساب پس انداز با بازده بالا و هم یک حساب بازار پول بیمه شده FDIC خواهد بود. آنها بسته به حساب خاص ، نرخ بهره بین 2 تا 4 ٪ را پرداخت می کنند ، که به طور قابل توجهی بیشتر از بسیاری از گزینه های سپرده گذاری قابل مقایسه است. با این حال ، شایان ذکر است که حتی در مواقع عادی ، این به سختی بالاتر از نرخ تورم فدرال رزرو است ، بنابراین دستاوردهای شما حتی با ارزش پول ممکن است در بهترین حالت شکسته شود.

گواهی سپرده

همچنین یک محصول بانکی ، یک گواهی سپرده مانند یک حساب فوق صرفه جویی است.

هنگامی که گواهی سپرده یا "CD" را خریداری می کنید ، این پول را برای سپرده با بانک قرار می دهید. شما نمی توانید دسترسی داشته باشید یا آن را پس بگیرید تا سی دی بدون پرداخت مجازات بالغ شود. در عوض ، بانک نرخ بهره بالاتری را برای پول خود به شما پرداخت می کند. در نوامبر 2022 ، بیشتر سی دی ها بسته به ارزش CD و بلوغ ، بین 3 ٪ تا 4. 5 ٪ سود پرداخت می کردند. هرچه سپرده شما بزرگتر باشد و بلوغ طولانی تر باشد ، بانک سود بیشتری نیز پرداخت می کند.

گواهینامه های مبلغ پرداخت مبلغ پرداخت. به طور معمول این بدان معناست که آنها نرخ بهره سالانه استهلاک را به صورت ماهانه به شما می پردازند. به عنوان مثال ، اگر نرخ بهره 4 ٪ باشد ، بانک نرخ بهره 0. 33 ٪ در هر ماه (4 ٪/12) را پرداخت می کند. گواهی سپرده بیمه شده FDIC است.

اوراق قرضه

اوراق قرضه سرمایه گذاری در بدهی است. هنگامی که یک شرکت یا دولت می خواهد پول وام بگیرد ، آنچه را که "اوراق قرضه" نامیده می شود ، صادر می کند. این دارایی های مالی است که بخشی از بدهی موسسه را نشان می دهد. به عنوان مثال ، اگر شما یک وثیقه 500 دلاری از خزانه داری ایالات متحده دارید ، این بدان معنی است که دولت ایالات متحده به معنای واقعی کلمه 500 دلار به شما بدهکار است. هر اوراق قرضه نرخ بهره ای دارد که به طور مرتب و به طور معمول هر سه ماه یکبار پرداخت می کند. همچنین دارای بلوغ است که تاریخ آن است که موسسه ارزش چهره اوراق را بازپرداخت می کند.

به عنوان مثال ، بگویید که شما یک وثیقه 500 دلاری با نرخ سود سه ماهه 5 ٪ و بلوغ 20 ساله دارید. این بدان معنی است که ، به عنوان صاحب اوراق قرضه ، هر سه ماه یک موسسه اساسی 25 دلار به شما پرداخت می کند. سپس ، 20 سال پس از صدور اوراق قرضه ، 500 دلار را به هر کسی که در آن زمان اوراق قرضه باشد ، بازپرداخت می کند.

شما می توانید با سرمایه گذاری در ETF های مبتنی بر اوراق قرضه و صندوق های متقابل ، به صورت جداگانه ، با خرید اوراق بهادار یا فله سرمایه گذاری کنید.

به صورت جداگانه ، اوراق قرضه علاقه ساده ای می پردازند. این بدان معنی است که شما یک نرخ بهره تعیین شده را بر اساس یک مدیر اصلی ثابت دریافت می کنید. با این حال می توانید با سرمایه گذاری مجدد دستاوردهای خود به طور منظم ، این نرخ بهره را به طور مؤثر تبدیل کنید. به عنوان مثال ، بگویید که در طی یک سال 100 دلار ارزش مورد علاقه خود را جمع می کنید. در پایان سال می توانید اوراق قرضه 100 دلاری دیگر را خریداری کنید ، که به طور مؤثر بر اساس اصلی اصلی خود گسترش می یابد.

در یک صندوق ، می توانید همین کار را انجام دهید. صندوق شما ممکن است بر اساس بهره ای که دارایی های شما پرداخت کرده است ، پرداخت بازده را صادر کند. شما می توانید از این پرداخت ها برای خرید سهام جدید در آن صندوق یا یک محصول مبتنی بر اوراق قرضه استفاده کنید. این به طور کلی ساده ترین راه برای ایجاد علاقه مرکب با اوراق قرضه است ، زیرا سهام ETF و صندوق های متقابل معمولاً مایع تر از اوراق قرضه هستند. همچنین می توانید در صندوق سرمایه گذاری کنید که به طور خودکار از دستاوردهای شما برای خرید بدهی جدید استفاده می کند. این همان نتیجه را به شما می دهد ، فقط از طریق دولت صندوق.

مشاور املاک

برای اکثر سرمایه گذاران انفرادی ، بهترین راه برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات از طریق REIT یا "اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات" است. اینها دارایی های مبتنی بر نمونه کارها هستند که اشکال مختلفی از املاک و مستغلات را در خود جای داده و بر اساس سرمایه گذاری های اساسی آنها بازده و بازده ایجاد می کنند. در حالی که بسیاری از این موارد محدود به سرمایه گذاران معتبر است ، می توانید بسیاری از بودجه دیگر را پیدا کنید که در دسترس عموم قرار دارد.

وقتی صحبت از سرمایه گذاری مرکب است ، این یک فرصت جزئی است.

بسیاری از REIT ها در اشکال مختلف بدهی املاک و مستغلات سرمایه گذاری می کنند. برای وجوهی که این کار را انجام می دهند ، بخشی از بازده کل نمونه کارها بر اساس پرداخت بهره تولید شده توسط این بدهی خواهد بود. از آنجا که از این بازده ها درآمد کسب می کنید ، می توانید به نوبه خود آن را در صندوق سرمایه گذاری کنید ، و سهام بیشتری را برای افزایش سهم کلی خود از اصلی در این نمونه کارها خریداری کنید. این باعث می شود سود شما با گذشت زمان ، به همان روشی که سرمایه گذاری مجدد در اوراق قرضه انجام می شود ، پیچیده شود.

این یک شکل متنوع از سرمایه گذاری است. اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به طور معمول از چندین منبع مختلف مانند اجاره و سود حاصل از بهره برداری از املاک آن یا بازده هایی که از فروش زمین حاصل می شود ، تولید می کند. پرداخت بهره بخشی از سود شما خواهد بود ، اما همه آنها نیست.

خط پایین

هنگامی که شما با علاقه مرکب سرمایه گذاری می کنید ، در حال خرید یک دارایی مبتنی بر بدهی هستید که از رشد خاص خود برای رشد بیشتر با گذشت زمان استفاده می کند. بهترین راه برای سرمایه گذاری در بهره مرکب با محصولات بانکی و اوراق قرضه است.

نکاتی برای سرمایه گذاری

• یک مشاور مالی می تواند به شما در تصمیم گیری در مورد نحوه تخصیص دارایی در نمونه کارها برای بازنشستگی کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• هر چه افق زمانی شما برای یک سرمایه گذاری باشد ، مهم است که بدانید در کجا ایستاده اید. ماشین حساب سرمایه گذاری رایگان SmartAsset می تواند به شما کمک کند تخمین بزنید که در 10 ، 15 یا 20 سال چقدر خواهید داشت.

اعتبار عکس: © iStock. com/Ridofranz ، © iStock. com/ljubaphoto ، © iStock. com/patpitchaya