سوئیفت چیست؟

یک راهنمای کامل برای پرداخت های سریع ، از جمله مزایا ، اشکالاتی و کاربردهای مورد نظر.

می خواهید بیشتر بدانید؟یک نسخه ی نمایشی.

یک نسخه ی نمایشی را برنامه ریزی کنید

پرداخت های Swift معاملات انجام شده از طریق شبکه Swift ، یک سیستم پیام رسانی بین المللی است.

این اصطلاح به معنای "جامعه برای ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان" است. این گروه در سال 1973 تأسیس شد و از آن زمان به شبکه پیشرو پیام رسانی مالی تبدیل شده است.

Swift خود حساب های بانکی را مدیریت نمی کند و یا پول خود را نگه می دارد. در عوض ، پیام هایی را که شامل دستورالعمل های پرداخت هستند ، که از طریق بانک ها و سایر موسسات مالی حل می شوند ، کنترل می کند.

پرداخت سریع چیست؟

انواع مختلفی از موسسات از این سرویس استفاده می کنند ، از جمله بانک ها ، کارگزاری ها ، فروشندگان اوراق بهادار ، مدیران دارایی ، پاکسازی ، مبادلات ارزی ، سپرده گذاری و شرکت کنندگان در بازار خزانه داری.

به عنوان یک کاربر روزمره ، اگر انتقال سیم را از طریق بانک ، پردازنده پرداخت یا یک سرویس مشابه ارسال کنید ، به احتمال زیاد با Swift روبرو خواهید شد.

پرداخت های سریع چگونه کار می کنند؟

پرداخت های سوئیفت شامل چندین مرحله است که عمدتا توسط بانکها در پشت صحنه انجام می شود. هر انتقال متفاوت است. در زیر یکی از راه هایی که ممکن است انتقال سریع انجام شود ، آورده شده است.

مرحله 1: مشتری درخواست معامله می کند

ابتدا مشتری درخواست یک معامله بین المللی یا انتقال سیم از طریق یک بانک می کند. این بانک نرخ ارز و جزئیات معامله را که مشتری باید با آن موافقت کند ، نقل می کند.

در این مرحله ، بانک معمولاً از حساب فرستنده پول می گیرد.

مرحله 2: پیام SWIFT تشکیل شده است

در مرحله بعد ، بانک باید یک پیام سریع تهیه کند که حاوی داده های لازم باشد.

پیام های سوئیفت حاوی مقدار زیادی از اطلاعات مربوط به معامله است ، اما مهمترین بخش داده ها کد بانکی موسسه مالی دریافت کننده است. این گاهی اوقات به عنوان کد شناسه بانکی ، شناسه Swift یا کد ISO 9362 شناخته می شود.

هشت یا یازده شخصیت در کد Swift نام موسسه مالی دریافت کننده ، شهر و کشور آن و به صورت اختیاری شماره شعبه آن است.

مرحله 3: انتقال سریع اجرا می شود

در مرحله بعد ، این بانک پیام سریع خود را به موسسه دریافت کننده ارسال می کند.

این همیشه یک پیام مستقیم نیست. پیام های سوئیفت ممکن است زنجیره ای از نقل و انتقالات بین سه یا چهار بانک واسطه را شامل شود که درخواست را به مقصد نهایی خود منتقل می کنند.

مرحله 4: معامله نهایی شده است

هنگامی که بانک دریافت کننده پیام را پردازش می کند ، معامله درخواست شده نهایی می شود. مبلغ معامله به گیرنده اعتبار می یابد و معامله در حساب هر کاربر منعکس می شود --- همانطور که در بیشتر معاملات بانکی دیگر وجود دارد.

پرداخت سوئیفت چه مدت طول می کشد؟

انتقال سوئیفت داخلی می تواند طی یک روز تکمیل شود. با این حال ، معاملات بین المللی می تواند تا پنج روز طول بکشد.

عوامل مختلف ممکن است بر سرعت انتقال سریع تأثیر بگذارد. از همه مهمتر ، تعداد بانکهای درگیر در انتقال می تواند بر سرعت آن تأثیر بگذارد. در نتیجه ، معاملات به کشورهای خارجی به دلیل نیاز به چندین نقطه رله ممکن است بیشتر از معاملات داخلی طول بکشد.

سیاست های خاص هر بانک می تواند بر سرعت انتقال تأثیر بگذارد. برخی از مناطق نسبت به سایر مناطق دارای چک های شما (KYC) و ضد پولشویی (AML) هستند. برخی از بانک ها به سادگی از استانداردهای مختلف داده استفاده می کنند یا ظرفیت کمتری برای پردازش داده ها دارند. معاملات سریع نیز می تواند تا آخر هفته و تعطیلات بانکی به تأخیر بیفتد ، زیرا بسیاری از بانک ها در آن روزها فعالیت نمی کنند.

در نهایت ، سرعت معامله سریع به این بستگی دارد که دقیقاً از کدام یک از پیام ها عبور می کند ، تعداد واسطه هایی که از آن عبور می کند و زمان درخواست آن است.

هزینه ها و هزینه های مرتبط با پرداخت سریع چیست؟

مانند اکثر خدمات بانکی ، پرداخت های سریع رایگان نیست. در حقیقت ، پرداخت های Swift هزینه های مختلفی را برای کاربران و بانک ها به طور یکسان انجام می دهند.

هزینه 1: هزینه های سریع

Swift خود هزینه های خود را به بانکها ، از جمله هزینه عضویت یک بار ، هزینه ردیابی که به بانک ها امکان می دهد وضعیت پیام ها و نقل و انتقالات و سایر هزینه های پشتیبانی را بررسی کنند ، پرداخت می کند.

بانک ها همچنین بر اساس نوع پیامی که ارسال می کنند و طول آن پیام ها و همچنین تعداد پیامهایی که تولید می کنند و ارسال می کنند ، شارژ می شوند.

هزینه 2: ورود و هزینه های خروجی

اگرچه بانک ها مستقیماً به Swift هزینه می پردازند ، اما آنها معمولاً از طریق هزینه های هرگونه اقدامات ، هزینه های آن را به مشتریان خود منتقل می کنند.

از آنجا که نقل و انتقالات سریع اغلب در انتقال سیم درگیر است ، بانک ها بر این اساس کاربران را شارژ می کنند. کاربران ممکن است هزینه نقل و انتقالات خروجی ، نقل و انتقالات ورودی یا هر دو را بپردازند.

اگرچه هر بانک هزینه های خود را برای نقل و انتقالات سیم تعیین می کند ، اما نرخ ها تا حدودی رقابتی هستند. تخمین ها حاکی از آن است که انتقال سیم به طور معمول برای کاربران نهایی بین 15 تا 50 دلار هزینه دارد.

هزینه 3: هزینه های تبدیل ارز

اگر معامله سریع یا انتقال سیم شامل تغییر یک ارز به دیگری باشد ، بانک ها معمولاً هزینه تبدیل را پرداخت می کنند. این هزینه اغلب معادل 3 ٪ تا 5 ٪ معامله است.

به طور خلاصه ، پرداخت های سریع با هزینه های زیادی ارائه می شود که بسیاری از آنها به مشتریان بانک منتقل می شود.

جوانب مثبت پرداخت های سوئیفت چیست؟

سوئیفت مزایای مختلفی را ارائه می دهد ، عمدتا به دلیل سابقه و محبوبیت طولانی آن.

Pro 1: پشتیبانی گسترده

این واقعیت که سوئیفت و استانداردهای پیام رسانی آن تقریباً 50 سال وجود داشته است به این معنی است که این سیستم در سراسر جهان به طور گسترده ای شناخته می شود.

اکنون بیش از 11000 موسسه مالی در 200 کشور جهان بخشی از شبکه Swift هستند. تقریباً نیمی از کل پرداخت های بزرگ بین المللی اکنون به Swift متکی هستند و تقریباً 45 میلیون پیام در شبکه Swift ارسال می شود.

چند شبکه پرداخت دیگر چنین دسترسی گسترده ای دارند و این سرویس تقریباً جهانی در دسترس است.

Pro 2: شفافیت و ردیابی

اگرچه ممکن است مشتریان به دلیل ضرورت به جای انتخاب ، به Swift اعتماد کنند ، اما بانک ها به وضوح سیستم پیام رسانی سریع را ترجیح می دهند.

سوئیفت به احتمال زیاد در بین بانکها به موفقیت تبدیل شده است زیرا به موسسات این امکان را می دهد تا پرداخت ها و پیام های مرتبط را از نزدیک مدیریت کنند. سرویس GPI (نوآوری جهانی پرداخت) Swift به بانک ها اجازه می دهد تا انتقال و ردیابی انتقال در سطح جهان را در زمان واقعی انجام دهند.

Swift همچنین اطلاعات دیگری مانند هزینه و زمان پردازش را برای بانک ها شفاف می کند. این امر باعث می شود که بانک ها تخمین خدمات را به مشتریان خود ارائه دهند.

PRO 3: بسیار ایمن و تنظیم شده

Swift بسیار ایمن است ، زیرا خدماتی را ارائه می دهد که مطابق با مقررات بین المللی و پروتکل های امنیتی است که توسط بانکهای پیشرو مورد استفاده گسترده است.

انطباق گسترده سوئیفت با سازمان های دولتی و تنظیم کننده ها مورد انتقاد کسانی قرار گرفته است که از حریم خصوصی داده های کاربر حمایت می کنند. با این حال ، موسساتی که به این نوع انطباق نظارتی نیاز دارند ، احتمالاً چنین همکاری هایی را به عنوان یک مزیت می دانند تا یک خطر.

منفی پرداخت های سریع چیست؟

پرداخت های Swift نیز دارای چندین مورد از بین رفتن است ، زیرا این شبکه به طور حتم تلاش کرده است تا با نوآوری های مدرن پرداخت ادامه دهد.

Con 1: کندتر از گزینه های دیگر

Swift همیشه معاملات را به سرعت انجام نمی دهد. معاملات چند روزه در مقایسه با سایر خدمات پرداخت مرزی و کارتهای اعتباری بسیار کند است.

با این حال ، پیشرفت های اخیر ، مانند Swift GPI ، قول بهبود سرعت تسویه حساب را می دهد. سوئیفت می گوید 92 ٪ از پرداختهای GPI مرزی طی 24 ساعت نهایی می شوند. علاوه بر این ، می گوید 40 ٪ از معاملات GPI طی نیم ساعت نهایی می شوند.

Con 2: هزینه های بالا و ناکارآمدی

سوئیفت برای بانک ها بسیار گران است. براساس داده های Deloitte ، موسساتی که از Swift استفاده می کنند ممکن است ده ها هزار یورو برای نصب و حفظ اتصال خود به شبکه بپردازند.

معاملات که از SWIFT استفاده می کنند ، مانند انتقال سیم ، برای کاربران نیز گران است. اغلب ، هزینه ها گران هستند و با نرخ مسطح تعیین می شوند. به همین ترتیب ، معاملات کوچک ممکن است توسط خدمات پی پال و حواله ، که معمولاً نرخ های مبتنی بر درصد را شارژ می کنند ، ارزان تر ارسال شود.

Con 3: آسیب پذیری در برابر تحریم ها

ماهیت بسته سوئیفت به این معنی است که بانک ها می توانند از شبکه ممنوع شوند. در سال 2022 ، کشورهای مختلف عضو سوئیفت موافقت کردند که پس از حمله این کشور به اوکراین ، هفت بانک روسی را از شبکه خارج کنند.

این اولین بار نیست که بانک ها از Swift ممنوع شده اند. برخی از بانک های ایرانی در سال 2012 مطابق با دستورات شورای اتحادیه اروپا ممنوع شدند. فعالان طرفدار فلسطینی همچنین خواستار Swift برای انکار دسترسی به بانکهای اسرائیلی در سال 2014 بودند ، اگرچه سوئیفت آن را رعایت نکرد.

در حالی که این ممکن است نگرانی برای بانکهای مجازات باشد ، لزوماً بر کاربران نهایی تأثیر نمی گذارد ، که ممکن است روش های دیگری برای انتقال وجوه در مرزها ارائه شود.

چه نوع پرداختی برای Swift بهترین است؟

Swift یک سیستم بسیار متنوع است و برای انواع مختلف پرداخت و پیام ها دارای دسته بندی های اختصاصی است. هر دسته از پیام Swift به طور گسترده ای در زیر بیان شده است.

نوع پرداخت 1: پرداخت های بانکی

بانکها ممکن است از Swift برای مدیریت پرداخت مشتری و تجهیزات استفاده کنند (هر دو در گروه 1 از انواع پیام Swift قرار دارند).

موسسات مالی همچنین می توانند از Swift برای انجام معاملات بین بانکی ، مانند ارسال مجموعه های چک و نامه های نقدی بین موسسات استفاده کنند (دسته 2 و 4).

علاوه بر این ، بانک ها می توانند از Swift برای رسیدگی به چک های مسافر (دسته 8) ، ارسال پیام در مورد مدیریت نقدی و وضعیت مشتری (دسته 9) استفاده کنند و داده های امن مانند دستورالعمل ها و پیام های تأیید را کنترل کنند (دسته 5).

پرداخت نوع 2: معاملات خزانه داری و فارکس

موسسات مالی می توانند از SWIFT برای مدیریت پیام های مربوط به بازارهای خزانه داری استفاده کنند (دسته 3).

در این حالت ، یک موسسه ممکن است از Swift برای رسیدگی به قراردادهای ارزی یا گزینه های ارزی استفاده کند. همچنین ممکن است از Swift برای قرار دادن پول در ارتباط با وام و سپرده یا برای مدیریت مشتقات نرخ بهره استفاده کند.

علاوه بر این ، موسسات ممکن است از Swift برای مدیریت تجارت فلز و سندیکا (دسته 6) ، منطقه دیگری در بازار خزانه داری استفاده کنند.

نوع پرداخت 3: معاملات اوراق بهادار

سرانجام ، موسسات می توانند از SWIFT برای رسیدگی به پیام ها و معاملات مربوط به بازار اوراق بهادار استفاده کنند (دسته 5).

اوراق بهادار یک طبقه دارایی خاص است که شامل ابزارهای مالی افزایش سرمایه مانند سهام و بدهی است. موسسات مالی می توانند از SWIFT برای انجام معاملات مربوط به معاملات ، تسویه حساب و ثبت نام اوراق بهادار استفاده کنند.

موسسات همچنین می توانند از شبکه برای رسیدگی به پیام های مربوط به اقدامات شرکت ها و مشاوره نمونه کارها استفاده کنند. به همین ترتیب ، Swift محدود به تسویه حساب نیست.

خدمات سریع اضافی

محصولات و خدمات Swift را می توان به سه دسته اصلی تقسیم کرد.

سرویس 1: شبکه پیام رسانی

سیستم پیام رسانی سوئیفت از سه مرکز داده واقع در ایالات متحده ، هلند و سوئیس اداره می شود. این سرویس های بسیاری را با نام های مختلف انجام می دهد ، اما قابل توجه ترین سرویس شبکه SwiftNet است که بیشتر خدمات آن را شامل می شود.

خدمات 2: برنامه های مشتری

به طور طبیعی ، بانک ها باید از طریق برنامه ها و نرم افزارهای خاص به Swift متصل شوند. Swiftnet Link اصلی ترین راه اتصال موسسات مالی به Swift است.

سرویس GPI Swift که در سال 2018 معرفی شد و برای بهبود سرعت شبکه در نظر گرفته شده است ، گزینه دیگری برای موسساتی است که از شبکه استفاده می کنند.

ده ها برنامه و خدمات دیگر نیز در دسترس هستند.

خدمات 3: استانداردهای سریع

نکته آخر ، سوئیفت استانداردهای نحوی مورد استفاده برای پیام های مالی را تعریف می کند.

این استانداردها هم در خود Swift و هم در شبکه های مالی دیگر استفاده می شود. آنها در رابطه با سازمان های مختلف طراحی شده اند. سوئیفت برای حفظ این استانداردها با سازمان بین المللی استاندارد سازی (ISO) همکاری می کند.

چگونه Payset می تواند کمک کند

Payset می تواند معاملات سریع و انواع دیگر معاملات بین المللی را تسهیل کند. در اینجا برخی از مزایایی که می توانید با استفاده از Payset برای انتقال سریع از آنها استفاده کنید.

سود 1: هزینه معاملات پایین تر

بانکها ممکن است هنگام انجام معامله سریع ، نرخ مسطح را برای انتقال سیم به شما بپردازند ، اما Payset هزینه هایی را بر اساس سطح خطر شما فراهم می کند. لیست کامل هزینه های ما را ببینید تا دریابید که چقدر می توانید برای معامله سریع پرداخت کنید.

سود 2: از تبدیل ارز خودداری کنید

به جای تبدیل وجوه خود به یک ارز خارجی در زمان انتقال ، می توانید چندین ارز را به طور همزمان در حساب چند ارز PaySet نگه دارید. نگه داشتن ارزهای مختلف به این معنی است که می توانید هنگام انتقال خود از هزینه های تبدیل خودداری کنید.

سود 3: گزینه های دیگر برای Swift

اگر می خواهید یک معامله مرزی انجام دهید ، با پرداخت هزینه ، شما محدود به معاملات سریع نیستید. همچنین می توانید از معاملات SEPA یا کارت پرداخت بین المللی ما استفاده کنید تا در صورت ترجیح این وسایل پرداخت ، معامله خود را انجام دهید.

امروز برای کسب اطلاعات بیشتر یا ثبت نام در یک حساب کاربری شروع کنید.

سوالات متداول

یک حساب چند ارز/iban مجازی چیست؟

یک حساب چند ارز Payset به شما امکان می دهد در 34 ارز مختلف پول دریافت کرده و با حداکثر 38 ارز پول ارسال کنید ، همه در یک حساب مشابه.

شما می توانید صندوق ها را واریز کرده و برداشت کنید ، ارزها را با نرخ ارز رقابتی تبدیل کنید و ارزهای منتخب خود را برای سرمایه گذاری در حرکات بازار نگه دارید.

یک حساب چند ارز Payset به استارتاپ ها و صاحبان مشاغل اجازه می دهد تا از مشتری ها تقریباً در هر نقطه از جهان پرداخت کنند و به تأمین کنندگان ، کارمندان و پیمانکاران به سرعت و مقرون به صرفه در ارز منتخب خود بپردازند.

• وجوه را می توان با هزینه کمی از حساب واریز و پس گرفت.
• دارندگان حساب می توانند با سایر کاربران Payset به صورت رایگان پول ارسال و دریافت کنند.
• بسته به منطقه خود ، می توانید از شبکه های مختلف پرداخت از حساب Payset خود استفاده کنید ، از جمله Swift ، SEPA ، ACH ، FedWire ، پرداخت های سریعتر ، BAC و chaps.
• پس از ثبت حساب ، IBAN مجازی (شماره حساب بانکی بین المللی) ارائه می شود ، که باعث می شود همه این نقل و انتقالات آسان شود.
• ما پرداخت ها و مجموعه های محلی را به شما ارائه می دهیم. به عنوان مثال ، معاملات در USD ، EUR ، CAD و GBP از طریق شبکه های پرداخت محلی پردازش می شوند که بسیار ارزان تر است و بر خلاف روزها چند دقیقه طول می کشد

آیا در میزان پولی که می توانم ارسال و دریافت کنم محدودیت هایی وجود دارد؟

نه ، هیچ محدودیتی در حساب های چند ارز PaySet وجود ندارد.

با این حال ، معاملات با حجم بالاتر ممکن است نیاز به تأیید ضد کلاهبرداری اضافی داشته باشد. اگر قصد دارید یک معامله بزرگ انجام دهید ، از قبل با ما تماس بگیرید تا از تأخیر در تأیید جلوگیری کنید.

کدام ارز را می توانم در حساب خود ارسال و دریافت کنم؟

Payset به شما امکان می دهد پرداخت را در 34 ارز دریافت کنید. می توانید پرداخت را از حساب خود در 38 ارز ارسال کنید. برای اطلاعات بیشتر ، راهنمای پرداخت ما را بررسی کنید.

چگونه می توانم به حساب خود پول اضافه کنم؟

شما می توانید از یکی از سه روش به یکی از مانده های پول Payset خود اضافه کنید:

• اطلاعات حساب را به هر شخص یا شرکتی ارائه دهید تا از هر حساب بانکی در جهان وجوه خود را به حساب خود بپردازد.
• از یکی دیگر از حساب های خود در یک موسسه مالی دیگر به حساب خود پول ارسال کنید.
• از کاربر دیگر Payset بخواهید که بودجه را در داخل ارسال کند.

چگونه می توانم از حساب خود پول ارسال کنم؟

هنگامی که حساب IBAN تأیید شده خود را باز کرده و پول را به تعادل اضافه کردید ، انتقال وجوه ساده است.

به سادگی وارد حساب خود شوید و یک ذینفع را اضافه کنید ، سپس به سادگی "انتقال" را در ارز دلخواه خود به آن ذینفع انجام دهید.

انواع حساب های چند ارز

اطلاعات موجود در این نشریه فقط برای اهداف آموزش عمومی و اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان قانونی ، مالیاتی ، سرمایه گذاری یا سایر توصیه ها یا توصیه های حرفه ای یا پیشنهاد یا پیشنهاد یا درخواست برای هرگونه معاملات یا هرگونه اقدام دیگر تعبیر شود (یا خودداریاز این رو) ؛این ماده بدون در نظر گرفتن اهداف یا وضعیت مالی گیرنده خاصی تهیه شده است. ما در مورد کامل بودن یا صحت اطلاعات موجود در اینجا یا تناسب اندام آن برای یک هدف خاص ، ضمانت ، ضمانت و نمایندگی ، چه بیان و چه ضمنی ، ارائه نمی دهیم. استفاده از تصاویر و نمادها فقط برای اهداف مصور ساخته شده است و توصیه یا توصیه ای برای انجام یا خودداری از هرگونه عمل نمی کند. استفاده از آرم های برند لزوماً به معنای رابطه قراردادی بین ما و نهادهای صاحب آرم نیست ، و همچنین نشان دهنده تأیید چنین نهاد با پرداخت هزینه محدود یا برعکس نیست. اطلاعات بازار فقط به عنوان یک سرویس در دسترس شما قرار می گیرد و ما آن را تأیید یا تأیید نمی کنیم. هرگونه اشاره به عملکرد گذشته ، بازده پیش بینی شده یا سناریوهای عملکرد احتمال ممکن است منعکس کننده عملکرد واقعی آینده نباشد و مطمئناً نتایج آینده را تضمین نمی کند.

مدیریت پرداخت جهانی را با یک حساب کاربری PaySet مدیریت کنید

من می خواستم از همکاری موفقیت آمیز بین شرکت و Payset قدردانی کنم. من می خواهم به ویژه به حرفه ای بودن ، نحوه رسیدگی به درخواست ها ، زمان پاسخ سریع و رضایت مشتری اشاره کنم. من به شدت معتقدم که ما در آینده به پیشرفت خود ادامه خواهیم داد و همکاری های زیادی ایجاد خواهیم کرد