امکان دسترسی بیشتر به گزینه های پرداخت دیجیتال در مناطق روستایی و بحران

این را تصور کنید: شما در یک مزرعه روستایی ، در ایالات متحده یا جاهای دیگر کار می کنید و به صورت نقدی پرداخت می شوید. شما برای خرید یک ماشین پس انداز می کنید و می خواهید پول سخت درآمد خود را در جایی امن واریز کنید. با این حال ، نزدیکترین بانک خاموش شده است و نزدیکترین شعبه 20 مایل با آن فاصله دارد.

اگرچه ممکن است این سناریو را بسیار دور از ذهن پیدا کنید ، اما این واقعیت برای بسیاری از افراد است. حدود 1. 7 میلیارد نفر به حساب بانکی دسترسی ندارند و نمی توانند از خدمات موسسات مالی استفاده کنند. محرومیت مالی به طور نامتناسب بر جوامع فقیر و حاشیه ای تأثیر می گذارد و دسترسی به بهبودی لازم است.

در پاسخ ، توسعه دهندگان فناوری مالی ، معروف به توسعه دهندگان "FinTech" ، یک راه حل ممکن ارائه داده اند: گزینه های پرداخت دیجیتال. اینها در اشکال مختلفی مانند بانکداری دیجیتال است که خدمات مالی را بصورت آنلاین و کیف پول الکترونیکی ارائه می دهد ، که برنامه ها و سیستم عامل های آنلاین هستند که کاربران را قادر به ذخیره وجوه و انجام معاملات می کنند. با استفاده از این نوآوری ها ، می توان پول را بدون سفر اضافی به بانک یا دستگاه خودپرداز به حساب کاربر یا از طریق حساب کاربر ارسال کرد. گسترش گزینه های پرداخت دیجیتال پتانسیل کاهش محرومیت مالی را دارد ، اما تنها در صورتی که بتوانیم این فناوری را برای کسانی که بیشتر به آن احتیاج دارند ، ببریم.

آوردن گزینه های پرداخت دیجیتال به بیابان های بانکی - این خوراک مرغ نیست

مسئله محرومیت مالی در مناطق روستایی به طور قابل توجهی بدتر است ، جایی که هزینه های بانکی می تواند به سرعت بسیار گران شود. فدرال رزرو سنت لوئیس در پایان سال 2014 1132 "بیابان های بانکی" را شناسایی کرد که 734 در مناطق روستایی ثبت شده است. بیابان های بانکی روستایی افراد را وادار به مسافت های طولانی برای برداشت پول نقد می کنند ، که وقت گیر ، انرژی کافی و پرهزینه است. طرفداران گزینه های دیجیتال پیش بینی می کنند برای معاملات دیجیتالی در بخش کشاورزی ، که ستون فقرات بسیاری از اقتصادهای روستایی است. با این حال ، اجرای با چالش های مختلفی روبرو شده است. جوامع روستایی همان سطح دسترسی به اینترنت پر سرعت را با کلان شهر شهری ندارند و باعث کاهش قابلیت اطمینان گزینه های پرداخت دیجیتالی می شوند. علاوه بر این ، کشاورزانی که پرداخت های الکترونیکی دریافت می کنند با استفاده از پول الکترونیکی خود برای معاملات کوچک و روزانه خود مشکل دارند. مشکل در یافتن یک نماینده خارجی (و به احتمال زیاد پرداخت هزینه های اضافی) برای پرداخت دارایی های دیجیتال به ویژه در مناطق روستایی ناخوشایند است و بسیاری از کشاورزان از پول دیجیتال دور می شوند.

بحران در افغانستان

مشکلات مشابه باعث ایجاد مناطق بحران مانند افغانستان می شود ، جایی که چشم انداز اجتماعی و اقتصادی حتی پرخاشگر است. اداره در بانکهای افغانستان به دنبال تصاحب طالبان در سال 2021 ، بانک مرکزی افغانستان را وادار کرده است تا محدودیت های شدید در برداشت های بانکی را انجام دهد. عدم دسترسی حساب های بانکی افغانستان ، همراه با یک سری بسته شدن بانکی و عدم تمایل بانک های خارجی برای انجام کار با افغانستان ، اقتصاد را متوقف کرده است. نیاز به راه حل های نوآورانه هرگز آشکارتر نبوده است ، اما ارز دیجیتال نیازهای اکثر شهروندان افغان را برآورده نمی کند. موانع مختلفی وجود دارد: بازرگانان افغان ناراضی هستند زیرا مجبور به خرید و نگهداری دستگاه های مختلف فروش برای گزینه های مختلف پرداخت تلفن همراه هستند. مشتریان قادر به انجام معاملات در کیف پول های مختلف تلفن همراه نیستند. زیرساخت های دیجیتالی فعلی هنوز ناخوشایند است و هنوز برای تعامل روزانه پولی ساده نشده است. در نتیجه ، اندازه شبکه پرداخت دیجیتال محدود است و افغان ها را از استفاده از فناوری جدید دلسرد می کند.

برای تلاش برای بهبود قابلیت همکاری بین بانک ها و سیستم های پرداخت ، DAB (بانک افغانستان) سیستم پرداخت افغانستان ، یک سرویس ملی پرداخت الکترونیکی را راه اندازی کرد. از سال 2016 ، برای اتصال مشتریان ، ارائه دهندگان پول موبایل و حداکثر 11 بانک در سراسر افغانستان تلاش کرده است. با وجود این تلاش ها ، افغانستان یک فلات را در استفاده از پول موبایل تجربه کرده است. در سال 2018 ، کمتر از یک درصد از افغان ها حساب پول موبایل داشتند. این در تضاد با چهار درصد کاربران در کشورهای آسیای جنوبی است ، جایی که جذب فناوری بانکی موبایل موفق تر بوده است. قبل از اینکه خدمات پرداخت دیجیتالی افغانستان بتوانند به همان مقیاس ملل مانند هند برسند ، ممکن است برای توسعه شبکه های مالی دیجیتال خود و ایجاد ثبات سیاسی بیشتری به زمان بیشتری نیاز داشته باشد.

راه حل های جهانی برای گزینه های پرداخت دیجیتال و دسترسی بانکی

واضح است که دسترسی یک سد اصلی در استفاده از پرداخت دیجیتال است. بنابراین موسسات مالی چگونه با این مسئله مقابله می کنند؟

شرکت ملی پرداخت های هند سیستم خود را با عنوان رابط یکپارچه پرداخت (UPI) ، یک برنامه تلفن همراه ایجاد کرده است که در آن کاربران می توانند بانکداری خود را اداره کنند و پرداخت کنند. UPI ابتکارات مقدماتی مانند استفاده از کدهای پاسخ سریع (QR) برای معاملات و امکان انتقال آنلاین همسالان و همسالان به همسالان است.

بانک ذخیره هند (RBI) امیدوار است که UPI را حتی بیشتر کند. در ابتدای سال 2022 ، RBI چارچوبی را برای تسهیل پرداخت های دیجیتال آفلاین با استفاده از UPI 123Pay ، یک برنامه کاملاً جدید که در ماه مارس راه اندازی شد ، منتشر کرد. UPI 123PAY با استفاده از تلفن های ویژگی (تلفن های همراه با ویژگی های ثابت) پرداخت های آفلاین را امکان پذیر می کند. از طریق یک سیستم مبتنی بر تماس ، مشتریان شناسه های خود را تنظیم کرده و یک پین قابل تأیید ایجاد می کنند که برای معاملات آفلاین در آینده استفاده می شود. به عنوان یک کشور در حال توسعه ، بسیاری از قسمت های هند دارای نقاط بزرگ مرده اینترنت هستند و دنیای دیجیتالی که به سرعت می تواند این مناطق را از بین ببرد. اگرچه RBI بیان کرده است که چگونه بانک ها و شرکت های فناوری مالی باید سیستم های پرداخت آفلاین را ادغام کنند ، اما بسیاری از راه حل های جایگزین هنوز در مراحل توسعه هستند. مؤسسات Fintech و تحقیقاتی باید با این پیشرفت ها پیروی کنند و به طور مستقیم موانع مورد نظر کاربران نهایی در مناطق روستایی و بحران را برطرف کنند.< SPAN> بانک ذخیره هند (RBI) امیدوار است که UPI را حتی بیشتر کند. در ابتدای سال 2022 ، RBI چارچوبی را برای تسهیل پرداخت های دیجیتال آفلاین با استفاده از UPI 123Pay ، یک برنامه کاملاً جدید که در ماه مارس راه اندازی شد ، منتشر کرد. UPI 123PAY با استفاده از تلفن های ویژگی (تلفن های همراه با ویژگی های ثابت) پرداخت های آفلاین را امکان پذیر می کند. از طریق یک سیستم مبتنی بر تماس ، مشتریان شناسه های خود را تنظیم کرده و یک پین قابل تأیید ایجاد می کنند که برای معاملات آفلاین در آینده استفاده می شود. به عنوان یک کشور در حال توسعه ، بسیاری از قسمت های هند دارای نقاط بزرگ مرده اینترنت هستند و دنیای دیجیتالی که به سرعت می تواند این مناطق را از بین ببرد. اگرچه RBI بیان کرده است که چگونه بانک ها و شرکت های فناوری مالی باید سیستم های پرداخت آفلاین را ادغام کنند ، اما بسیاری از راه حل های جایگزین هنوز در مراحل توسعه هستند. مؤسسات Fintech و تحقیقاتی باید با این پیشرفت ها پیروی کنند و به طور مستقیم موانعی را که توسط کاربران نهایی در مناطق روستایی و بحران روبرو شده است ، برطرف کنند. بانک ذخیره هند (RBI) امیدوار است که UPI را حتی بیشتر کند. در ابتدای سال 2022 ، RBI چارچوبی را برای تسهیل پرداخت های دیجیتال آفلاین با استفاده از UPI 123Pay ، یک برنامه کاملاً جدید که در ماه مارس راه اندازی شد ، منتشر کرد. UPI 123PAY با استفاده از تلفن های ویژگی (تلفن های همراه با ویژگی های ثابت) پرداخت های آفلاین را امکان پذیر می کند. از طریق یک سیستم مبتنی بر تماس ، مشتریان شناسه های خود را تنظیم کرده و یک پین قابل تأیید ایجاد می کنند که برای معاملات آفلاین در آینده استفاده می شود. به عنوان یک کشور در حال توسعه ، بسیاری از قسمت های هند دارای نقاط بزرگ مرده اینترنت هستند و دنیای دیجیتالی که به سرعت می تواند این مناطق را از بین ببرد. اگرچه RBI بیان کرده است که چگونه بانک ها و شرکت های فناوری مالی باید سیستم های پرداخت آفلاین را ادغام کنند ، اما بسیاری از راه حل های جایگزین هنوز در مراحل توسعه هستند. مؤسسات Fintech و تحقیقاتی باید با این پیشرفت ها پیروی کنند و به طور مستقیم موانع مورد نظر کاربران نهایی در مناطق روستایی و بحران را برطرف کنند.